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Best Guide – Home Loan Balance Transfer के लिए आवश्यक 6 गाइड | home improvement loan

Home Loan – क्या आप सोच रहे हैं कि अगर आपका मौजूदा Home Loan आज बहुत कम उधार दर पर होता तो आपने ब्याज और मूल राशि के रूप में कितनी बचत की होती? अच्छा, तुम अकेले नहीं हो। भारत में Home Loan की ब्याज दरें 2020 से 7% प्रति वर्ष से अधिक होने के साथ, आप जैसे कई लोग चिंतित हैं कि क्या वे बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। यह देखते हुए कि एक सामान्य Home Loan पर कितना भारी खर्च होता है, यहां तक ​​कि 1% ब्याज दर में गिरावट का मतलब भारी बचत हो सकता है!

इस परिदृश्य में, Home Loan बैलेंस ट्रांसफर के बारे में सोचना समझ में आता है और यह एक व्यवहार्य विकल्प है। अपनी शेष ऋण राशि को आकर्षक Home Loan ब्याज दरों की पेशकश करने वाले ऋणदाता को हस्तांतरित करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है। आप न केवल अपनी शेष ब्याज राशि पर बचत कर सकते हैं बल्कि घर पर कई लाभ भी ला सकते हैं। हालांकि, यह सुनने में जितना अच्छा लगता है, हर मामले में Home Loan बैलेंस ट्रांसफर सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। अंतिम निर्णय लेने के लिए Home Loan बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहिए और अंतर बचत का आकलन करना चाहिए।

लेकिन जैसा कि हर वित्तीय निर्णय के मामले में होता है, आपको जल्दबाजी में Home Loan ट्रांसफर का विकल्प नहीं चुनना चाहिए। Home Loan बैलेंस ट्रांसफर करने का आपका निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है। आपको अपने विकल्पों पर भी शोध करना चाहिए और बाद में किसी आश्चर्य से बचने के लिए Home Loan बैलेंस ट्रांसफर प्रक्रिया से खुद को परिचित करना चाहिए।

home improvement loan – हमने आपके लिए नीचे तोड़ दिया है। चलो शुरू करें।

Home Loan बैलेंस ट्रांसफर क्या है, और यह कैसे काम करता है?

सीधे शब्दों में कहें तो होम लोन को किसी अन्य बैंक या कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता को ट्रांसफर करने की सुविधा को Home Loan बैलेंस ट्रांसफर कहा जाता है। उच्च ब्याज दर पर मौजूदा Home Loan चुकाने वाले अक्सर ब्याज पर पैसे बचाने के लिए इसके लिए जाते हैं।

Home Loan बैलेंस ट्रांसफर के बारे में याद रखने वाली तीन और बातें यहां दी गई हैं:

  • पुराने से नए ऋणदाता तक – अनिवार्य रूप से, एक गृह ऋण हस्तांतरण में आपके पिछले ऋणदाता को बकाया ऋण शेष राशि को आपके नए ऋणदाता को स्थानांतरित करना शामिल है। फिर, आप अपने नए ऋणदाता के साथ कम ब्याज दर पर अपना नया गृह ऋण शुरू करते हैं। यह बिल्कुल नया Home Loan लेने जैसा है। इसलिए, आप उसी दस्तावेज़ीकरण और स्क्रीनिंग प्रक्रियाओं से गुजरने की उम्मीद कर सकते हैं, जो फिर से करने के लिए काफी काम है। साथ ही, पूरी प्रक्रिया के दौरान आपके महत्वपूर्ण और संवेदनशील ऋण दस्तावेजों की सुरक्षा से भी समझौता किया जा सकता है। हालांकि, एक विश्वसनीय हाउसिंग फाइनेंस कंपनी चुनें, जो हर Home Loan ग्राहक के लोन और संपत्ति के दस्तावेज़ों की अत्यधिक सुरक्षा के साथ सुरक्षा करती हो।
  • होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की लागत – आपको Home Loan बैलेंस ट्रांसफर से जुड़ी लागतों पर भी विचार करना चाहिए। आप संपत्ति से जुड़े कुछ प्रसंस्करण शुल्क और अन्य कानूनी और तकनीकी लागतों की अपेक्षा कर सकते हैं। इसलिए, उधारदाताओं को बदलने का प्रयास करने से पहले आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि ये लागतें आपकी बचत को कैसे प्रभावित करती हैं। तार्किक रूप से वजन करने के लिए आपको एक तरफ Home Loan बैलेंस ट्रांसफर की लागत और दूसरी तरफ लंबी अवधि की बचत के बारे में स्पष्ट होना चाहिए।
  • पात्रता मानदंड – आपको ऋणदाता की पात्रता मानदंड पर भी विचार करना होगा। आपको पहले बिना किसी चूक के कुछ ईएमआई का भुगतान करना चाहिए था। स्थिर आय, एक अच्छा ऋण-से-मूल्य अनुपात, और पूर्ण कागजी कार्रवाई अन्य चीजें हैं जिनकी आपके नए उधारदाताओं को आवश्यकता होती है।
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6 स्थितियां जब Home Loan बैलेंस ट्रांसफर का कोई मतलब नहीं होता है

ब्याज दरों की तुलना करते समय

Home Loan बैलेंस ट्रांसफर के लिए जाने का सबसे स्पष्ट कारण यह है कि जब आपको किसी अन्य ऋणदाता से कम ब्याज दर मिल रही हो। स्विच करने से, आप कम ईएमआई और बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों के लिए पात्र होंगे जो आपको समग्र ब्याज बोझ पर काफी बचत करने में मदद करेंगे। आखिर कौन इस लंबी अवधि की वित्तीय देनदारी को कम नहीं करना चाहता और अधिक निवेश के लिए जगह बनाना चाहता है? विशेषज्ञ अनुशंसा करते हैं कि आप लागत-लाभ विश्लेषण करें और यह पता लगाएं कि कोई कदम उठाने से पहले आप कितनी बचत करेंगे। अगर नया होम लोन आपकी मौजूदा दर से काफी सस्ता है, तो होम लोन का बैलेंस ट्रांसफर समझ में आता है। आप हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर से आसानी से गणित कर सकते हैं।

हालाँकि, नए ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरें भी ऋण अवधि के दौरान बदलने के लिए उत्तरदायी हैं। यदि आपको किसी अन्य ऋणदाता द्वारा कम फ्लोटिंग ब्याज दर की पेशकश की जाती है, तो ध्यान रखें कि यह पूरे ऋण अवधि के दौरान भिन्न (वृद्धि या कमी) हो सकती है। सुनिश्चित करें कि जब आप लागत-लाभ विश्लेषण करते हैं, तो यह देखने के लिए कि आप अपने होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर बचत कर रहे हैं या अधिक लागत वहन कर रहे हैं, आप दीर्घकालिक बचत प्रभाव को ध्यान में रखते हैं। यदि आप अपने प्रक्षेपण के आधार पर एक महत्वपूर्ण राशि की बचत करते हैं, तो बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनना समझ में आता है या यह समय और प्रयास की बर्बादी है।

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अपने मौजूदा ऋणदाता के साथ ब्याज दरों पर पुन: बातचीत करते समय

इससे पहले कि आप किसी अन्य बैंक को होम लोन ट्रांसफर करें, यह आपका अधिकार है कि आप अपने मौजूदा लेंडर से होम लोन की बेहतर ब्याज दरों के बारे में पूछें। यह पुन: वार्ता, सफल होने पर, आपको एक नए आवेदन के प्रयास, संबद्ध लागतों और, निश्चित रूप से, समय बचा सकती है। हालांकि, यदि आपका ऋणदाता आपकी मांगों को पूरा करने के लिए तैयार नहीं है, तो गृह ऋण हस्तांतरण बुद्धिमानी है। अधिकांश विश्वसनीय और प्रतिष्ठित हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां कुछ आधारों पर होम लोन की ब्याज दरों को कम करने के लिए आवेदक के अनुरोध को स्वीकार करती हैं। शेष राशि हस्तांतरण निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने अपने ऋणदाता के साथ एक निश्चित राशि का भुगतान करके या बदले में पर्याप्त सेवा की पेशकश करके ब्याज दर में कमी के संबंध में एक खुला संवाद किया है।

अपने मौजूदा ऋणदाता के साथ अपने दीर्घकालिक संबंधों का मूल्यांकन

यह सामान्य ज्ञान है कि होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है – आप और आपके सेवा प्रदाता दोनों की ओर से। स्वाभाविक रूप से, अक्सर 20-30 वर्षों तक की अवधि के साथ, आप एक भरोसेमंद और मिलनसार ऋणदाता के साथ अपना जुड़ाव जारी रखना चाहते हैं। यदि आपके ऋणदाता के साथ आपका संबंध आप दोनों के लिए एक जीत का दृष्टिकोण है, तो होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए जाने का एक बुद्धिमान तरीका नहीं है क्योंकि ऐसा करने से आप लंबे समय से चले आ रहे रिश्ते के लाभों को खो देंगे।

अन्य पूर्व-स्वीकृत प्रस्तावों को तौलना

पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र के साथ मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए तैयार उधारदाताओं की कोई कमी नहीं है। इनमें आसान टॉप-अप ऋण, शुल्क माफी और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। यदि आपको एक नए ऋणदाता से प्राप्त होने वाला समग्र पैकेज अत्यधिक आकर्षक और लाभकारी है, तो हम आपको तुरंत स्विच करने की सलाह देते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ है

यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग अब आपके मौजूदा होम लोन से बेहतर है, तो आप कम ब्याज दरों के लिए पात्र हैं। याद रखें, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपके ईएमआई भुगतान इतिहास और आपका क्रेडिट स्कोर कितना अच्छा है, इस पर निर्भर करता है। होम लोन ट्रांसफर का निर्णय लेने से पहले अपने बेहतर क्रेडिट स्कोर के आधार पर अपने होम लोन की ईएमआई को फिर से एडजस्ट करने के लिए अपने मौजूदा प्रदाता से बात करें।

आपके पास Loan चुकौती अवधि के लिए पांच वर्ष से अधिक शेष हैं

विशेषज्ञ आपके होम लोन की शेष राशि को आपके कार्यकाल में जल्द से जल्द ट्रांसफर करने की सलाह देते हैं। अगर आपके पास पांच साल से कम का समय बचा है, तो समझ लें कि आपकी ईएमआई ज्यादातर मूलधन का हिस्सा होगी। इसलिए, अगर आपको कहीं और कम ब्याज दर मिलती है, तो भी यह आपकी लंबी अवधि की बचत को ज्यादा प्रभावित नहीं करेगा।

निष्कर्ष

Home Loan बैलेंस ट्रांसफर के सभी कारणों को देखते हुए, आपको अभी भी कोई कदम उठाने से पहले सतर्क और सुनिश्चित होना चाहिए। अपने Home Loan का पुनर्वित्तपोषण किसी भी तरह से आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करना चाहिए। इसलिए, लागत-लाभ विश्लेषण को अच्छी तरह से करें और छिपे हुए खर्चों और शर्तों से बचने के लिए फाइन प्रिंट पढ़ें।

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