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Credit Card पास हैं; उपभोक्ता ‘अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें’ का विकल्प कैसे चुने

Credit Card – जैसा कि उपभोक्ता अभी खरीद सकते हैं और समय के साथ उनका भुगतान कर सकते हैं, ई-कॉमर्स और फिनटेक फर्म शून्य ब्याज और तत्काल छूट जैसे आकर्षक ऑफर प्रदान कर रहे हैं।

बेंगालुरू: महामारी के प्रकोप के बाद से, ऑनलाइन खरीदारी और डिजिटल भुगतान के प्रति उपभोक्ताओं की प्राथमिकताओं में भारी बदलाव आया है।

इन प्राथमिकताओं ने खरीद-अभी-भुगतान-बाद में (बीएनपीएल) सेवाओं को अपनाने के लिए प्रेरित किया है।

जैसा कि उपभोक्ता अभी खरीद सकते हैं और समय के साथ उनका भुगतान कर सकते हैं, ई-कॉमर्स और फिनटेक फर्म शून्य ब्याज और तत्काल छूट जैसे आकर्षक ऑफर प्रदान कर रहे हैं।

इन कंपनियों को भी उपभोक्ताओं से जबरदस्त प्रतिक्रिया मिल रही है।

फिनटेक फर्म पेटीएम, जो हाल ही में सार्वजनिक हुई, का कहना है कि पिछले 18 महीनों के दौरान कंपनी ने अपने प्लेटफॉर्म पर मुख्य रूप से Paytm Postpad पर क्रेडिट (Credit) उत्पादों को अपनाया है, जो कि कंपनी का बीएनपीएल उत्पाद है।

“वितरित ऋणों की संख्या 714% y-o-y बढ़कर Q2 FY22 में 2.8 मिलियन से अधिक हो गई। Paytm के प्रवक्ता का कहना है कि पोस्टपेड (बीएनपीएल), उपभोक्ता ऋण और मर्चेंट लोन सहित हमारे सभी उधार उत्पादों के तेजी से बढ़ने के परिणामस्वरूप ऋण (Loan) देने के कारोबार में मजबूत वृद्धि जारी रही।

पेटीएम (Paytm) का कहना है कि विकास दर से पता चलता है कि स्केल-अप काफी बड़ा हो सकता है जहां से यह आज खड़ा है और यह भारत में काफी बड़ा अवसर देख रहा है।

“हमारे वित्तीय संस्थान के भागीदारों ने अक्टूबर 2021 में लगभग 1.3 मिलियन ऋण वितरित किए हैं, जो कि वर्ष-दर-वर्ष वितरित किए गए ऋणों की संख्या में संचयी 472% की वृद्धि और कुल 627 करोड़ रुपये के संवितरण को दर्शाता है, जो कि वितरित किए गए ऋणों के मूल्य में 418% की वृद्धि दर्शाता है। योय, ”प्रवक्ता कहते हैं। इसलिए, यदि बिना क्रेडिट कार्ड वाला कॉलेज का छात्र लैपटॉप (Laptop) खरीदना चाहता है, तो छात्र तुरंत ऐसा कर सकता है और इसे 6 या 8 भुगतानों में भी विभाजित कर सकता है।

लचीले ईएमआई विकल्प – Credit Card

ई-कॉमर्स प्रमुख फ्लिपकार्ट ने फ्लिपकार्ट (flipkart) पे लेटर का उपयोग करने वाले ग्राहकों में लाइफस्टाइल, किराना, होम और इलेक्ट्रॉनिक एक्सेसरीज जैसी कुछ शीर्ष श्रेणियों के साथ 2x y-o-y वृद्धि देखी है। इस साल के फेस्टिव सीजन से पहले फ्लिपकार्ट (flipkart) ने लॉन्च किया ‘फ्लिपकार्ट पे लेटर’

EMI’ सुविधा, ग्राहकों के लिए 70,000 रुपये तक की क्रेडिट (Credit) लाइन की पेशकश करती है, जिसे लचीली अवधि में वापस भुगतान किया जा सकता है।

फिनटेक एंड पेमेंट्स ग्रुप के सीनियर वाइस प्रेसिडेंट और हेड – धीरज अनेजा कहते हैं, “इस त्योहारी सीजन और उसके बाद की शुरुआती प्रतिक्रिया काफी सकारात्मक रही है, फ्लिपकार्ट (flipkart) पे लेटर ईएमआई (EMI) ने प्लेटफॉर्म पर सभी ईएमआई के एक स्वस्थ और तेजी से बढ़ते हिस्से का योगदान दिया है।” फ्लिपकार्ट।

बीएनपीएल (BNPL) को अपनाने में वृद्धि:

  • रेडसीर के शोध का कहना है कि भारत का बीएनपीएल बाजार 2026 तक मौजूदा 3-3.5 अरब डॉलर से 45-50 अरब डॉलर तक पहुंच जाएगा।
  • रिसर्च एंड मार्केट्स के अनुसार, कोरोनोवायरस महामारी के समय में बीएनपीएल द्वारा दी जाने वाली उच्च क्रय शक्ति इस क्षेत्र के विकास को गति दे रही है।
  • ई-कॉमर्स क्षेत्र के मजबूत विकास ने स्टार्ट-अप और फिनटेक दिग्गजों को भारत में बीएनपीएल स्पेस में अपने पदचिह्न स्थापित करने में मदद की।
  • उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन द्वारा दी जाने वाली पे लेटर सेवा के भारत में दो मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता हैं और अप्रैल 2020 में लॉन्च होने के बाद से इसे पहले ही 10 मिलियन से अधिक बार उपयोग किया जा चुका है, रिपोर्ट में कहा गया है।
  • रिपोर्ट में कहा गया है कि 2021-2028 के दौरान 28.9% की सीएजीआर दर्ज करते हुए बीएनपीएल भुगतान अपनाने में लगातार वृद्धि होने की उम्मीद है। देश में बीएनपीएल का सकल व्यापारिक मूल्य 2020 में 3.7 अरब डॉलर से बढ़कर 2028 तक 37.5 अरब डॉलर हो जाएगा।

ई-कॉमर्स खिलाड़ी फिनटेक खिलाड़ियों/गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवा कंपनियों या बैंकों के साथ साझेदारी करते हैं और ग्राहकों को विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। एचडीएफसी बैंक के फ्लेक्सीपे के रूप में बैंकों ने बीएनपीएल सेगमेंट में भी कदम रखा है, जहां कोई 15 दिनों से लेकर 90 दिनों तक के कार्यकाल का चयन कर सकता है; आईसीआईसीआई बैंक का पेलेटर, जहां कोई 45 दिनों तक शून्य ब्याज डिजिटल क्रेडिट प्राप्त कर सकता है।

पेटीएम ने बड़े बैंकों और एनबीएफसी के साथ रणनीतिक साझेदारी की है और सकारात्मक परिणाम हासिल किए हैं। पेटीएम के प्रवक्ता का कहना है, “हम आगे भारत भर में जनसांख्यिकी और भौगोलिक क्षेत्रों में बीएनपीएल बाजार खंड में अपनी रणनीतिक पैठ में तेजी लाने की योजना बना रहे हैं और नए ग्राहक अधिग्रहण और अधिग्रहित पक्ष पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ा रहे हैं और मजबूत पेटीएम भुगतान वितरण का लाभ उठाते हुए ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों में मामलों का उपयोग कर रहे हैं। ।”

सिम्पल, ज़ेस्टमनी और यूनी जैसे फिनटेक खिलाड़ी, अन्य प्रमुख खिलाड़ियों के बीच ग्राहकों को कई छूट और विकल्प प्रदान करते हैं। एक शुद्ध-प्ले बीएनपीएल फिनटेक खिलाड़ी, सिंपल, बीएनपीएल स्पेस में एक ऊपर की ओर वक्र देख रहा है। पिछले दो महीनों में, सिम्पल ने 4,000 व्यापारियों को शामिल किया और अब तक की कुल संख्या 7,000 से अधिक हो गई है।

क्रेडिट (Credit Card) और डेबिट कार्ड (Debit Card) व्यापक रूप से भुगतान के रूप में उपयोग किए जाते हैं, लेकिन वैकल्पिक भुगतान प्रणालियों में लोगों की रुचि कोविड के बाद की दुनिया में तेज हो गई है, और भारत कोई अपवाद नहीं है। अभी खरीदें बाद में भुगतान करें सबसे अधिक परेशानी मुक्त और सुविधाजनक चेकआउट विकल्प प्रदान करता है। सिम्पल के सह-संस्थापक और सीईओ नित्या शर्मा का कहना है कि हमने पिछले 18 महीनों में सक्रिय उपयोगकर्ता आधार में मासिक सक्रिय व्यापारियों की कुल संख्या 7,000 से अधिक और 10 गुना वृद्धि के साथ मासिक सक्रिय व्यापारियों में भारी उछाल के साथ मजबूत राजस्व वृद्धि देखी है।

यूनी, जो देश के शीर्ष 50 शहरों में मौजूद है, का कहना है कि मिलेनियल्स और जेनजेड नए भुगतान विकल्प पसंद करते हैं। यूनी के फाउंडर और सीईओ नितिन गुप्ता कहते हैं, ‘बीएनपीएल फॉर्मेट उन्हें बेहतर प्लानिंग और शॉर्ट टर्म लिक्विडिटी क्रंचेज को सॉल्व करने में मदद करता है।

इस साल जून में 80 लाख रुपये मासिक वितरण से, यूनी वर्तमान में नवंबर 2021 तक मासिक वितरण में 120 करोड़ रुपये की कमाई कर रहा है, और 40% एम-ओ-एम की दर से बढ़ रहा है। यदि ग्राहकों को 6,9,12 और 18 महीनों से अधिक पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता है, तो यूनी सस्ती ईएमआई योजनाएं शुरू करने की भी योजना बना रही है।

आगे बढ़ने का रास्ता – Credit Card

हालांकि यह स्पष्ट है कि बीएनपीएल स्पेस में भविष्य में महत्वपूर्ण खिलाड़ी और घातीय वृद्धि देखी जाएगी, भुगतान और उपभोक्ता ऋण में पिछड़ने जैसी चिंताएं भी हैं। इसके अलावा, चूंकि भारत में यह खंड नवजात है, इसलिए कोई मानकीकरण नहीं है। रिसर्च एंड मार्केट्स के अनुसार, यूएस बीएनपीएल बाजार का आकार 2019 में कुछ बिलियन डॉलर के आसपास बताया गया था, लेकिन 2024 तक इसके 1,2000% बढ़ने का अनुमान है। अब, यूएस में नियामक अनियमितता के बारे में चिंतित हैं श्रेय।

फिनटेक बीएनपीएल सहित पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) उत्पादों के विकास पर पूंजीकरण कर रहे हैं, जो बैंकों और कार्ड कंपनियों के लिए दीर्घकालिक प्रतिस्पर्धी खतरा पेश कर सकते हैं। फिच रेटिंग्स का कहना है कि इन नए भुगतान / वाणिज्य निर्माणों के साथ प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने और प्रतिस्पर्धा करने में विफलता बाजार हिस्सेदारी को कम कर सकती है और लाभप्रदता को कम कर सकती है, जिससे मोनोलिन कार्ड जारीकर्ताओं के लिए नकारात्मक रेटिंग गति हो सकती है।

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