Car Loan

Easy Way To Get Car Loan – Car Loan Apply | How To Get Car Loan?

Car Loan एक नई कार खरीदना किसी व्यक्ति के जीवन में किए जाने वाले बड़े फैसलों में से एक है और अधिकांश लोगों को कार खरीदने के लिए Car Loan का सहारा लेना पड़ता है। उन लोगों के लिए जो अभी तक इस बात से परिचित नहीं हैं कि एक Car Loan प्राप्त करने के लिए कौन से कागजी कार्य, बैंक शुल्क आदि की आवश्यकता होती है,

Car Loan, हमने आपके लिए जानकारी प्रस्तुत करने का निर्णय लिया है। इसलिए बैंक चुनने से पहले नीचे दी गई जानकारी को अच्छी तरह से पढ़ लें। आदर्श रूप से, पीएसयू बैंकों से Car Loan लेना बेहतर है क्योंकि निजी बैंकों की तुलना में उनकी ब्याज दरें कम हैं, लेकिन Car Loan संसाधित होने में अधिक समय लग सकता है और इसका मतलब थोड़ा अधिक परेशानी भी है।

Car Loan
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Car Loan Eligible or not, योग्य या नहीं

लोन प्राप्त करने से पहले आपको बैंक की पात्रता मानदंड का पता लगाना होगा। स्व-नियोजित, पेशेवर, वेतनभोगी कर्मचारी, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति, व्यवसाय, वाणिज्य या व्यापार से जुड़े लोग, वरिष्ठ नागरिक, कंपनियों के निदेशक, किसान, पेंशनभोगी, कर्मचारी सदस्य, बैंकों के सेवानिवृत्त कर्मचारी (अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्त को छोड़कर) की श्रेणियों के अंतर्गत आने वाले लोग –

या बर्खास्त कर्मचारी) सभी पात्र हैं। अविभाजित हिंदू परिवारों के लिए लोन को प्रोत्साहित नहीं किया जाता है। अनिवासी भारतीयों के लिए, लोन केवल स्थायी निवासी भारतीयों के साथ संयुक्त रूप से पेश किए जाते हैं, बशर्ते कि दोनों पक्षों की व्यक्तिगत रूप से आयु वित्त प्राप्त करने के समय 65 वर्ष से अधिक न हो।

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आपको कितना Car Loan मिल सकता है

Car Loan व्यक्ति की आय, कार मॉडल, अन्य मौजूदा ऋणों के साथ उधारकर्ता के पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर दिए जाते हैं। आम तौर पर यह वेतनभोगी पेशेवरों के लिए वार्षिक वेतन का लगभग 2.5 से 3 गुना या स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए वार्षिक आय का छह गुना होता है, जैसा कि पिछले तीन वर्षों के आयकर रिटर्न से पता चलता है।

बैंक नई कार की एक्स-शोरूम कीमत का 75-95 फीसदी फाइनेंस करते हैं। यदि आपकी आय आपके इच्छित ऋण राशि को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप उच्च Car Loan राशि प्राप्त करने के लिए अपने जीवनसाथी या रिश्तेदार की आय को अपने साथ जोड़ सकते हैं। लेकिन याद रखें कि आपको अभी भी हर महीने ईएमआई का भुगतान करना होगा-

इसलिए एक आरामदायक राशि तय करें जिसे आप प्रबंधित कर सकते हैं। हालांकि, कुछ बैंकों के पास Car Loan ( ऋण ) माउंट के लिए ऊपरी सीमा हो सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि इसे किसको पेश किया जाता है। कॉरपोरेट्स और कंपनियों के लिए ऊपरी सीमा 1 करोड़ रुपये है,

जबकि स्वदेशी वाहन खरीदने वाले भारतीय नागरिकों के लिए यह 25 लाख रुपये है, जो वाहन आयात किए जाने के मामलों में बढ़कर 75 लाख रुपये हो जाता है। एनआरआई के लिए यह सीमा 25 लाख रुपये है।

Car Loan छिपी हुई लागतें अतिरिक्त हैं

आपके Car Loan की वास्तविक लागत तभी स्पष्ट होती है, जब आप लगाए गए अन्य शुल्कों को ध्यान में रखते हैं। उदाहरण के लिए, Car Loan के मामले में प्रोसेसिंग शुल्क या प्री-पेमेंट शुल्क व्यक्तिगत ऋण से अलग होगा। यहां उन सभी शुल्कों की सूची दी गई है जो लोन के वितरण से पहले और लोन की अवधि के दौरान लगाए जाते हैं।

Car Loan प्रोसेसिंग फी

बैंक आपसे प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में एक राशि लेता है, जिसे संवितरण से पहले आपके ऋण से काट लिया जाता है। यह आम तौर पर ऋण राशि का एक प्रतिशत होता है और Car Loan के लिए 0.1 से 1 प्रतिशत तक भिन्न होता है। 25,000 रुपये तक के ऋण के लिए 1,000 रुपये का एकमुश्त शुल्क लिया जाता है,

जबकि 25,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक की राशि के लिए शुल्क 1.1 प्रतिशत है, जिसकी अधिकतम सीमा 5,000 रुपये और न्यूनतम 1,500 रुपये है। 25 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए शुल्क 0.25 प्रतिशत है जो 15,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।

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Car Loan पूर्व भुगतन शुल्‍क

जब आप कार्यकाल समाप्त होने से पहले अपना ऋण चुकाना चाहते हैं तो अधिकांश बैंक आपसे जुर्माना वसूलते हैं। यह प्री-पेमेंट पेनल्टी उस आय की भरपाई के लिए लगाई जाती है, जो बैंक को ब्याज के नुकसान के मामले में होती है। आदर्श सहयोगी, आपको बैंक के लिए जाना चाहिए कि

देर से भुगतान के लिए शुल्क – Car Loan

यदि आप अपनी मासिक ईएमआई की समय सीमा चूक जाते हैं, तो बैंक भुगतान की गई अगली ईएमआई के साथ या नियत तारीख बीत जाने के बाद भुगतान की जाने वाली ईएमआई के साथ जुर्माना के रूप में 1 से 2 प्रतिशत के बीच विलंब भुगतान शुल्क लेता है।

चेक बाउंस शुल्क – Car Loan

यदि आपके खाते में पर्याप्त राशि नहीं है और बैंक को दिया गया पोस्ट-डेटेड चेक अनादरित हो जाता है, तो बैंक 200 रुपये से लेकर 450 रुपये तक जुर्माना के रूप में कुछ भी लेता है।

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दस्तावेज़ीकरण शुल्क

बैंक आपके द्वारा ऋण आवेदन के लिए प्रदान किए गए विभिन्न दस्तावेजों के सत्यापन के लिए दस्तावेज शुल्क लेते हैं और 250 रुपये से 500 रुपये तक होते हैं।

नई कार खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

Car Loan, के लिए केवल तीन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है – आपका पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण और आय प्रमाण। पहचान प्रमाण या तो पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी या पैन कार्ड हो सकता है। निवास प्रमाण के लिए, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, या वोटर आईडी या तो काम करेगा यदि आप उसी स्थान पर रहते हैं

जैसा कि इनमें बताया गया है। यदि आप अपने राशन कार्ड, पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र में उल्लिखित स्थान से भिन्न स्थान पर रहते हैं, तो आप निवास के प्रमाण के रूप में उस स्थान के उपयोगिता बिल (बिजली या टेलीफोन) प्रस्तुत कर सकते हैं।

वेतनभोगी लोगों के लिए आवश्यक आय प्रमाण वेतन पर्ची, पिछले वित्तीय वर्ष के लिए फॉर्म 16 और पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण हैं। स्व-व्यवसायी लोगों को पिछले दो वर्षों के लिए अपना आईटी रिटर्न प्रदान करने की आवश्यकता है।

कागजी कार्रवाई – Car Loan

अपनी उस नई कार में ड्राइव करने से पहले, बस कुछ और कागजात हैं जिन पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। इनमें पावर ऑफ अटॉर्नी शामिल है, जो डीलर को आरटीओ में जाने और आपके नाम पर वाहन को पंजीकृत करने की अनुमति देता है।

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पूर्व भुगतान विकल्प

कोई भी अपने कर्ज को लम्बा खींचना पसंद नहीं करता है। बल्कि हमेशा कर्ज की अवधि को कम करने के रास्ते तलाशेगा। कार लोन के लिए, ऐसा करने का एकमात्र तरीका प्री-पेमेंट है। हालांकि, ध्यान रखें कि अधिकांश बैंकों में प्री-पेमेंट पेनल्टी क्लॉज होगा। कोशिश करें और उस बैंक से ऋण लें जो इस संबंध में सबसे कम शुल्क लेता है।

कभी-कभी आपको एक ऐसा बैंक भी मिल सकता है जो आपको पूर्व-भुगतान करने की अनुमति देता है लेकिन केवल एक सीमा तक। ऐसे बैंक से उधार लेना चुनें क्योंकि इससे आपको अपने कर्ज के बोझ को कम करने का एक अच्छा तरीका मिल जाएगा, भले ही वह एक हद तक ही क्यों न हो।

बैंक ऑफ इंडिया की कार लोन योजना

25 लाख रुपये से अधिक – न्यूनतम 25 प्रतिशत

  • 10 लाख रुपए से अधिक लेकिन 25 लाख रुपए से कम – 15 प्रतिशत
  • 2 लाख रुपए से अधिक लेकिन 10 लाख रुपए से कम – 10 प्रतिशत
  • 2 लाख रुपये तक – 5 प्रतिशत
  • पूर्व स्वामित्व वाले वाहनों के मामले में – न्यूनतम 30 प्रतिशत
  • फर्मों और कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए – न्यूनतम 25 प्रतिशत

कार की बुकिंग और पंजीकरण के लिए बैंक ऑफ इंडिया की आसान कार फाइनेंसिंग योजना का विवरण निम्नलिखित है:

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मार्जिन मनी

यह वह धन है जो ऋण लेने वाले को स्वयं प्रस्तुत करना होगा।

प्रसंस्करण शुल्क (निम्नलिखित में से कोई एक)

  • 25,000 रुपये तक के ऋण के लिए – 1,000 रुपये का एकमुश्त शुल्क
  • 25,000 रुपये से अधिक लेकिन 25 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए – उन्नत राशि का 1.1 प्रतिशत का एकमुश्त शुल्क, अधिकतम 5,000 रुपये और न्यूनतम 1,500 रुपये की सीमा के अधीन
  • 25 लाख रुपये से अधिक के ऋणों के लिए – कुल अग्रिम राशि का 0.25 प्रतिशत का एकमुश्त शुल्क, 15,000 रुपये की ऊपरी सीमा के अधीन। यह लागू होने पर सेवा कर के अतिरिक्त है
  • बैंक के सेवानिवृत्त कर्मचारियों या पेंशनभोगियों, स्टाफ सदस्यों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए उक्त हैंडलिंग/प्रसंस्करण शुल्क माफ कर दिए गए हैं
  • कॉर्पोरेट फर्मों के लिए – प्रोसेसिंग और हैंडलिंग शुल्क व्यक्तियों पर लागू होने वाले दोगुने होंगे।
  • मानक मानदंडों से विचलन के मामले में अतिरिक्त शुल्क – उत्तरदायी प्रसंस्करण शुल्क के 25 प्रतिशत का एकमुश्त शुल्क, 500 रुपये की निचली सीमा और 3,000 रुपये की ऊपरी सीमा के अधीन

ऋण अवधि (निम्नलिखित में से कोई एक)

यह उस समय की अवधि है जिसमें संवितरण के समय से शुरू होने वाले ऋण को बैंक को वापस चुकाया जाना चाहिए। कार्यकाल के रूप में भी जाना जाता है।

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नए वाहनों के लिए

  • व्यक्ति – भारतीय मूल के वाहन – 72 महीने
  • आयातित प्रकृति के वाहन – 84 महीने
  • फर्म या संयुक्त भागीदारी कॉर्पोरेट: 60 महीने की ऊपरी सीमा

पूर्व स्वामित्व वाले वाहनों के लिए

सभी श्रेणियों के लिए – सभी पूर्व-स्वामित्व वाली कारों के लिए अधिकतम 36 महीने की समय सीमा सार्वभौमिक है

ऋण सीमा

बैंकों के पास आम तौर पर ऋण की राशि की सीमा होती है जिसे सामान्य रूप से स्वीकृत किया जा सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आवेदक किस श्रेणी में आता है।

  • कॉर्पोरेट और संयुक्त भागीदारी कंपनियों के लिए – 1 करोड़ रुपये तक (व्यावसायिक उपयोग के लिए वाहनों के बेड़े के लिए पात्र)
  • व्यक्ति (या सामान्य भारतीय निवासी) – भारतीय मूल के वाहन: 25 लाख रुपये तक जबकि आयातित प्रकृति के वाहन: 75 लाख रुपये तक
  • एनआरआई (अनिवासी भारतीय) – केवल 25 लाख रुपये तक
  • ऊर्जा के गैर-पारंपरिक स्रोत पर चलने वाले अन्य सभी प्रकार के वाहन और जिनकी देश में क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय के साथ आधिकारिक रूप से पंजीकृत होने की आवश्यकता नहीं है – 4 लाख रुपये तक।

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उधार लेने की युक्तियाँ

अनुसंधान कार वित्त योजनाओं के संबंध में सभी जानकारी बैंक और वित्तीय फर्म की वेबसाइट के माध्यम से इंटरनेट पर उपलब्ध है। क्रॉस चेक करें और उपलब्ध योजनाओं के बीच तुलना करें। कार शोरूम का वित्तीय संस्थानों के साथ भी गठजोड़ होगा और आप उनसे संपर्क कर सकते हैं।

सबसे सस्ता ऋण प्राप्त करें

उधारकर्ता को कार्यकाल और ऋण राशि के आधार पर सबसे सस्ता ऋण निकालने की आवश्यकता है। कई बैंक फिक्स्ड और फ्लोटिंग रेट लोन के संयोजन की पेशकश करते हैं। कुछ में कार्यकाल के आधार पर प्रत्येक वर्ष के लिए एक परिवर्तनीय दर भी होती है।

फुल फ्लोटिंग रेट से बचें

विशेषज्ञ ग्राहकों को फ्लोटिंग रेट ऑटो लोन से बचने की सलाह देते हैं। पूरे कार्यकाल के लिए एक निश्चित मूल्य पर आकर्षक दरों की पेशकश करने वाले ऋणदाता हैं। यह एक फ्लोटिंग रेट लोन से बेहतर है, जो उधारकर्ता को ब्याज दर में उतार-चढ़ाव की अस्थिरता के अधीन करेगा।

प्रारंभिक भुगतान उच्च करें

एक बड़ा डाउन पेमेंट न केवल कम ईएमआई सुनिश्चित करेगा बल्कि आपको कम ब्याज भी देगा

ऋण के नियम और शर्तों

हमेशा ऋण दस्तावेज़ में हर मिनट विवरण पर नज़र रखें। बैंक छिपी हुई लागतों को जोड़ने का प्रयास करते हैं जो ठीक से नहीं देखे जाने पर छूट सकती हैं

सभी उपलब्ध योजनाओं की तुलना करें

यह बेहतर है कि आप अन्य उपलब्ध योजनाओं के साथ इसकी तुलना करने में मदद करने के लिए ऋण की महत्वपूर्ण शर्तों को लिख लें

कार ऋण के लिए बीमा

किसी अप्रिय और अप्रत्याशित घटना के कारण होने वाले किसी भी नुकसान को रोकने के लिए कोई भी व्यक्ति कार ऋण पर बीमा ले सकता है।

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