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Gold Loan की मांग बढ़ी, बैंकों का एनबीएफसी से जोरदार मुकाबला

Gold Loan – महामारी की खामोशी समाप्त हो जाती है, और एनबीएफसी ब्याज दरों को औसतन 18% से घटाकर 14-15% कर देते हैं और बैंक 6.5% से 13% तक की दरों की पेशकश कर रहे हैं।

उच्च परिचालन लागत के कारण बैंक आमतौर पर गोल्ड लोन को आक्रामक तरीके से बढ़ावा देने से हिचकिचाते हैं।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और वाणिज्यिक बैंकों के बीच गोल्ड लोन के वितरण के लिए प्रतिस्पर्धा गर्म हो रही है क्योंकि इस साल कोविड -19 की दूसरी लहर से प्रेरित होने के बाद मांग में वृद्धि हुई है।

पिछले कुछ वर्षों में, NBFC ने गोल्ड लोन कारोबार के बड़े हिस्से पर कब्जा कर लिया है; बैंक पिछड़ गए हैं, हालांकि बाद वाला ब्याज कम लेता है। लेकिन जैसे-जैसे अधिक से अधिक लोग तेजी से स्वर्ण ऋण को आसानी से सुलभ और अल्पकालिक ऋण का विश्वसनीय रूप पा रहे हैं, बैंकों ने आक्रामक रूप से इसका पीछा करना शुरू कर दिया है।

पिछले साल, महामारी के आगमन ने स्वर्ण-ऋण व्यवसाय को अस्त-व्यस्त कर दिया, जो दूसरी छमाही में फिर से शुरू हो गया क्योंकि लॉकडाउन हटा दिया गया था और सोने की कीमतों में वृद्धि हुई थी। महामारी की दूसरी लहर ने फिर से कामों में तेजी ला दी, जिससे एनबीएफसी को चूक को कम करने के लिए ब्याज दरों को कम करने के लिए मजबूर होना पड़ा।

Gold Loan की मांग बढ़ी:

कुछ ने कम ब्याज के साथ ऋण नवीनीकरण की पेशकश की, जबकि अन्य ने ग्राहकों को दिवाली के मौसम के लिए विशेष ब्याज दरों के साथ लुभाया।

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Gold Loan – महामारी की खामोशी समाप्त हो जाती है, और एनबीएफसी ब्याज दरों को औसतन 18% से घटाकर 14-15% कर देते हैं और बैंक 6.5% से 13% तक की दरों की पेशकश कर रहे हैं।

मणप्पुरम फाइनेंस लिमिटेड के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी वीपी नंदकुमार का कहना है कि ब्याज दरों में गिरावट भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा महामारी के कारण हुए व्यवधानों की प्रतिक्रिया के रूप में मौद्रिक सहजता का परिणाम है।

“गोल्ड लोन में, जो आम तौर पर अल्पकालिक और छोटे टिकट ऋण होते हैं, ब्याज दरें जरूरी नहीं कि उधारकर्ताओं द्वारा माना जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक हो। गोल्ड लोन (Gold Loan) की तैयार उपलब्धता और इसे आसानी से लिया जा सकता है, यह भी बहुत मायने रखता है। इसके अलावा, किसी भी समय गोल्ड लोन (Gold Loan) की मांग काफी हद तक अर्थव्यवस्था की स्थिति, विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र और ग्रामीण अर्थव्यवस्था द्वारा संचालित होती है, ” उन्होंने कहा।

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ग्रामीण बढ़ावा – Gold Loan

हाल के महीनों में, ग्रामीण अर्थव्यवस्था में एक निरंतर वृद्धि हुई है और दूसरी लहर के कारण हुए व्यवधानों के बाद असंगठित क्षेत्र भी अपने पैरों पर वापस आ रहा है। उन्होंने कहा कि इससे एक बार फिर गोल्ड लोन (Gold Loan) की मांग बढ़ गई है।

एनबीएफसी ने औसतन 18% से ब्याज दरों को घटाकर लगभग 14-15% कर दिया। दूसरी ओर बैंक 6.5% से 13% तक की ब्याज दरों के साथ ग्राहकों को लुभा रहे थे।

“हमने जो देखा है, वह यह है कि 3,000 रुपये से 75,000 रुपये तक के कम टिकट वाले लोग आमतौर पर एनबीएफसी के पास जाते हैं। लेकिन उच्च मूल्य वाले ऋण ग्राहक बैंकों को पसंद करते हैं, ” मुथूट्टू मिनी के विपणन प्रमुख किरण जेम्स ने कहा।

उच्च परिचालन लागत के कारण बैंक आक्रामक रूप से गोल्ड लोन को बढ़ावा देने में हिचकिचा रहे हैं। “आम तौर पर, गोल्ड लोन की औसत अवधि चार महीने होती है, जबकि हाउसिंग लोन 20 या 25 साल तक चलता है। इसके अलावा, सोने के भंडारण के लिए बुनियादी ढांचे की आवश्यकता, बीमा और बाहरी मूल्यांकक लागत में इजाफा करते हैं। निजी क्षेत्र के ऋणदाता सीएसबी बैंक के एमडी और सीईओ सी वीआर राजेंद्रन ने कहा, “उच्च टिकट ऋण बैंकों को परिचालन लागत को कम करने की अनुमति देते हैं।”

जबकि एनबीएफसी के लिए औसत ऋण आकार 60,000 रुपये से अधिक हो गया है, यह बैंकों के लिए 1.2 लाख रुपये हो गया है। राजेंद्रन ने उल्लेख किया कि महामारी के बाद, मध्यम वर्ग के व्यक्ति स्वर्ण ऋण की मांग कर रहे थे, जो कि निम्न वर्ग के बीच ऋण का लोकप्रिय रूप रहा है। मध्यम वर्ग को उच्च-टिकट ऋण लेने की संभावना है।

राजेंद्रन ने कहा, “अगर हम अधिक मध्यम वर्ग को आकर्षित करने में सफल होते हैं, तो गोल्ड लोन 3 से 4 गुना बढ़ जाएगा क्योंकि उनके पास सोने का बड़ा भंडार है।”

सेवा मानकों को बढ़ाना

अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, कई बैंकों ने अपने सेवा मानकों को एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए मानकों के अनुरूप बढ़ाया है। टॉमी ऑगस्टाइन ने mygoldbazzaar.com नाम से एक डिजिटल प्लेटफॉर्म की स्थापना की है, जो लोगों को बैंकों की निकटतम शाखाओं से उच्चतम दर प्रति ग्राम और कम ब्याज दरों पर गोल्ड लोन (Gold Loan) लेने में मदद करता है।

“कई लोग इस तथ्य से अवगत नहीं हैं कि कई बैंक अब 10-15 मिनट में गोल्ड लोन प्रदान कर रहे हैं। हमने ऐसे तीन बैंकों सीएसबी लिमिटेड, इंडियन बैंक और साउथ इंडियन बैंक के साथ करार किया है।

इसे एक ऐप के रूप में डाउनलोड किया जा सकता है और ग्राहक गोल्ड लोन हासिल करने में प्राथमिकता का आनंद लेते हैं। स्टार्टअप शीघ्र भुगतान के लिए नकद प्रोत्साहन भी प्रदान करता है। ऑगस्टाइन, जिसने केरल में ऐप लॉन्च किया है, दक्षिण भारत के अन्य राज्यों में इसका विस्तार करने की योजना बना रहा है।

एनबीएफसी ने भी ग्राहक प्रोफाइल में बदलाव देखा है।

“हमारे गोल्ड लोन का एक अच्छा हिस्सा छोटे व्यवसायों, सूक्ष्म उद्यमों, व्यापारियों आदि द्वारा प्राप्त किया जाता है, जो इसका उपयोग अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए करते हैं। हालांकि, पिछले साल लॉकडाउन के दौरान और उसके तुरंत बाद, हमने व्यक्तिगत उपभोग उद्देश्यों के लिए अधिक स्वर्ण ऋण प्राप्त किए, ” नंदकुमार ने कहा।

इंडेल मनी जैसी कुछ एनबीएफसी ने लंबी अवधि के गोल्ड लोन (Gold Loan) में विशेषज्ञता हासिल की है, जिसके बारे में उनका कहना है कि इससे ग्राहकों को बनाए रखने में मदद मिली है। “हमारा कार्यकाल 1 से 2 साल का है। इससे हमें संकट के समय ग्राहकों को संभालने में मदद मिली है। चूंकि कार्यकाल लंबा है, इसलिए उन्हें ऋण चुकाने और नीलामी से बचने का समय मिलता है। अगर वे मुश्किल समय का सामना करते हैं, तो हम उनसे कहते हैं कि सोना रखने के लिए कम से कम ब्याज का भुगतान करें, ” कंपनी के कार्यकारी निदेशक और सीईओ उमेश मोहनन ने कहा।

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