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Home Loan Calculator – How To Apply For a Home Loan?

Home Loan दोस्तो आज हम इस पोस्ट में बात करेंगे होम लोन के बारे में। Home Loan क्या होता है, Home Loan कैसे लेते हैं, होम लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहते हैं?, इस पोस्ट में हम चीजे जानेंगे।

अधिक जानकारी Home Loan

Home Loan कैसे काम करते हैं?

Home Loan आपको अपनी वांछित संपत्ति खरीदने के लिए एकमुश्त अग्रिम राशि में मदद करता है, और यह राशि ब्याज के साथ चुकाने योग्य होगी। हालांकि, आप ईएमआई (समान मासिक किस्तों) के माध्यम से उन्नत राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, इस प्रकार आप अपने घर के सपने को सुविधाजनक और संरचित तरीके से साकार करने में सक्षम हो सकते हैं।

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Home Loan के लिए कैसे अप्लाई करें?

गृह ऋण आवेदन आम तौर पर एक प्रक्रिया का पालन करते हैं जैसे:

आवेदन: आपको Home Loan के लिए आवेदन करना होगा। यह ऑनलाइन या बैंक शाखाओं/ऋण केंद्रों पर किया जा सकता है।

ऋण स्वीकृति: आपके आवेदन जमा करने और आवश्यक केवाईसी और वित्तीय स्थिरता के दस्तावेजों की समीक्षा के बाद, बैंक आपकी ऋण राशि को मंजूरी देगा।

समीक्षा करें: एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, आपको तकनीकी और कानूनी समीक्षा के लिए उस संपत्ति से संबंधित दस्तावेज जमा करने होंगे, जिसके लिए आपका ऋण मांगा गया है।

स्वीकृति और वितरण: आपकी ऋण राशि और मांगी गई संपत्ति के सत्यापन पर, बैंक आपके ऋण को स्वीकृत और वितरित करेगा।

सही दस्तावेज़ों और त्वरित अनुवर्ती कार्रवाई के साथ, आप 15 दिनों में अपना होम लोन स्वीकृत करवा सकते हैं!

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Home Loan पर टैक्स बेनिफिट क्या हैं?

होम लोन लेने से आपको निम्नलिखित टैक्स लाभ मिल सकते हैं

  • प्राप्त मूल ऋण राशि की चुकौती (ईएमआई) आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं। जबकि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 24 (बी) में एक प्रावधान है। रुपये तक के होम लोन ईएमआई के ब्याज हिस्से पर कटौती। 2 लाख प्रति वर्ष। हालांकि, अगर खरीदा गया घर “किराए पर दी गई संपत्ति” है यानी किराए पर लिया गया है। कटौती देय संपूर्ण ब्याज पर लागू हो सकती है।
  • इसके अतिरिक्त पहली बार घर खरीदार धारा 80ईई के तहत आगे की कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं, प्रति वर्ष 50,000/- रुपये तक, जब वे धारा 24 (बी) प्रति ब्याज की सीमा समाप्त कर चुके हैं।
  • संपत्ति के पुनर्विकास, पुनर्निर्माण या नवीनीकरण के लिए लिए गए ऋण के लिए, कर कटौती के लिए पात्र राशि ३०००० रुपये निर्धारित की गई है, भले ही इसका उपयोग रहने या किराए पर लेने के लिए किया जा रहा हो।

होम लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एक्सिस बैंक प्रत्येक ग्राहक के निवेश पैटर्न को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए होम लोन का चयन प्रदान करता है। संपत्ति के निर्माण के लिए अग्रिम ऋण के अलावा, निर्मित आवासों की खरीद और मौजूदा ऋणों और पुनर्विकास आदि के लिए टॉप-अप के लिए ऋण, हमारे वेरिएंट में पुनर्भुगतान और सब्सिडी लाभों के विकल्प भी शामिल हैं।

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होम लोन पात्रता तय करने के लिए कुछ पैरामीटर क्या हैं?

बैंक होम लोन पात्रता निर्धारित करने के लिए कई कारकों पर विचार करता है, जिनमें शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं है:

  • सभी आवेदकों की आय
  • प्राथमिक आवेदक की आयु
  • आश्रितों की संख्या जिन्हें आवेदक समर्थन करते हैं
  • आवेदकों की संपत्ति और देनदारियां
  • प्राथमिक आवेदक के व्यवसाय की स्थिरता और निरंतरता

होम लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य टिप्स

एक Home Loan आपको एक आवासीय संपत्ति के मालिक होने और एक संपत्ति बनाने का मौका देता है, साथ ही साथ कर लाभ का आनंद भी लेता है। आपको अपने फंड से संपत्ति की लागत का एक निश्चित प्रतिशत, आमतौर पर 20% तक का भुगतान करना होगा। ऋण राशि को आपकी सुविधानुसार एक निश्चित अवधि में चुकाया जा सकता है। मूल ऋण राशि और ब्याज पुनर्भुगतान दोनों ही आयकर कानूनों के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। होम लोन आवेदन बैंक शाखा, ऋण प्रसंस्करण केंद्र या ऑनलाइन किया जा सकता है। आइए होम लोन के लिए अप्लाई करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ टिप्स देखें

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Tip 1सुनिश्चित करें कि आप समान मासिक किस्तों (ईएमआई) के माध्यम से कितना खर्च कर सकते हैं क्योंकि होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। होम लोन ईएमआई के रूप में आप कितना खर्च कर सकते हैं, यह जानने के लिए अपने टेक-होम पे से अन्य लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान सहित अपने सभी खर्चों में कटौती करें। आम तौर पर, बैंक आपके टेक-होम लोन वेतन के 40% तक ईएमआई की अनुमति देते हैं।
Tip 2यदि आप अधिक राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके ऋण को स्वीकृत नहीं कर सकता है। साथ ही, एक बार जब आप उस ऋण राशि को जान लेते हैं जिसके लिए आप पात्र हैं, तो आप उसके अनुसार शेष डाउन पेमेंट की योजना बना सकते हैं।
Tip 3ऐसे बैंक में होम लोन के लिए आवेदन करना उचित है जहां आपका पहले से ही बैंकिंग संबंध है, जैसे कि बचत / वेतन खाता, कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण, आदि। यदि बैंक पहले से ही आपका क्रेडिट इतिहास और व्यक्तिगत विवरण जानता है जैसे कि नियोक्ता, वेतन, आदि के रूप में, तो बैंक को अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रिया के लिए कम समय देना पड़ता है।
Tip 4ज्यादातर मामलों में, बैंक एक अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक को अनुकूल रूप से देखेगा और तेजी से अनुमोदन और वितरण, या लचीला पुनर्भुगतान कार्यक्रम या कम प्रसंस्करण शुल्क की पेशकश कर सकता है। कुछ मामलों में, बैंक होम लोन पर कम ब्याज दर की पेशकश कर सकता है।
Tip 5सुनिश्चित करें कि जिस परियोजना में आप अपना घर खरीद रहे हैं, उसमें सभी नियामक और पर्यावरणीय मंजूरी मौजूद है। या जांचें कि क्या आपके बैंक ने अनुमोदित परियोजनाओं को सूचीबद्ध किया है या आपकी परियोजना को आपके बैंक द्वारा अनुमोदित किया गया है। इससे आपके होम लोन आवेदन को तेज़ी से मंज़ूरी देने में भी मदद मिलेगी।
Tip 6यदि आपको अधिक ऋण राशि की आवश्यकता है, लेकिन आपका वेतन इसकी अनुमति नहीं देता है, तो अपने जीवनसाथी/माता-पिता/भाई-बहन के साथ संयुक्त ऋण लें। आप लंबी अवधि के ऋण का विकल्प भी चुन सकते हैं। लंबी चुकौती अवधि का मतलब है कम ईएमआई और इस तरह आपके मासिक वित्त पर कम बोझ।
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होम लोन के लिए आवेदन करते समय क्या करें और क्या न करें

क्या करें क्या न करें
✅ घर-संपत्ति की कीमत, बिल्डर की पृष्ठभूमि, परियोजना के लिए मंजूरी आदि के बारे में अपना शोध करें। गृह ऋण के बारे में भी अपना शोध करें – ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क, पुनर्भुगतान अनुसूची, आदि।❌ कई एग्रीगेटर वेबसाइटों पर ऋण के लिए आवेदन न करें क्योंकि यह इंगित करता है कि आप ऋण के भूखे हैं और आपके आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना कम कर सकते हैं
✅ जानें कि आपको कितनी राशि का भुगतान करना है जैसे डाउन पेमेंट राशि, प्रसंस्करण शुल्क, स्टाम्प शुल्क, पंजीकरण शुल्क और उसी के लिए प्रावधान करें❌ गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले बहुत अधिक ऋण न लें- जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या ऑटो ऋण। चूंकि होम लोन की राशि बड़े-टिकट वाले लोन हैं, इसलिए यह आपकी योग्यता को प्रभावित करेगा।
✅ सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज जगह पर हैं – वेतन पर्ची, आयकर रिटर्न, संपत्ति समझौता, और पंजीकरण, आदि❌ अपने क्रेडिट कार्ड खर्च के साथ अति न करें और अपने ऋण भुगतान में देरी न करें क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा
✅ होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले यदि आवश्यक हो तो अपने क्रेडिट इतिहास को सुधारने के लिए समय निकालें क्योंकि इस बात की संभावना है कि बैंक आपको बेहतर नियम और शर्तें प्रदान कर सकता है।❌ कोई बड़ा कर्ज न लें क्योंकि चुकाने में आपको परेशानी हो सकती है। जब होम लोन की बात आती है तो वहनीयता महत्वपूर्ण होती है
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